职工医保是个人和单位共同交的费，分两部分算账。个人每月扣的钱进个人账户，能自己用；单位交的钱进统筹账户，大家平摊着用。看病时先个人掏钱，超过一定额度再按比例报销。门诊和住院分开算，门诊每月有封顶数，住院有起付线和封顶线。

为啥这样算呢？因为医保钱要花在刀刃上。大前年全国职工医保个人缴费2.5%，单位8%左右，统筹账户保大风险。比如北京普通门诊报50%，慢性病报80%，住院起付线500元，封顶线30万。上海门诊报60%，住院封顶线28万。个人账户钱用完不归零，下月继续存。异地看病先垫钱，回本地后补手续，报销比例和本地一样。这样设计既保基本又留灵活性，就像烧水先烧到50度再开，省燃气又安全。