想办车贷先看线下银行和汽车4S店，线上平台也能搞，但得挑正规渠道。银行利率低但审批严，4S店合同和车一起签省事，线上平台灵活但风险大。

先说线下银行，像工行、建行这些大行，年化利率3.5%到5%都有，但要求征信五年没逾期，月收入得是车贷月供的两倍。比如开辆15万的车，首付3万，分3年还，月供大概4000块，收入就得8000以上。4S店就不一样了，他们和银行合作，合同直接签，当天提车，但利息可能高1-2个点。比如同款车，银行4.5%利率，4S店可能给5.5%，不过能免息分期。线上平台像支付宝、京东白条，利率4.5%到7.5%，但得用他们指定车贷，不能自己选银行。数据说前年车贷平均利率4.8%，银行占比35%，4S店占40%，线上占25%。要是征信有瑕疵，线上平台可能直接拒了，这时候只能去4S店找“信用贷”，但利息能飙到8%以上。提醒，别光看利率，算清楚总利息和手续费，有些平台看似低息，但服务费多收30%。