200万存银行要选大银行或城商行最安全。四大行比如工商银行农业银行这种国家大行的存款保险覆盖150万，超过部分也受保护。城商行比如北京银行上海银行也受50万保险，但利率比四大行高0.3%到1%。中小银行利率可能高到2.5%，但风险稍大。

为什么这样选呢？首先存款保险制度规定50万以内全额赔付，但四大行因为系统重要性，工行农行等已额外增加100万保障。根据央行前年数据，四大行存款占比超40%，风险等级AA级，而城商行AA级占30%。虽然中小银行三年定存利率有2.6%（如网商银行），但需注意其AA-评级比城商行高，实际违约概率低于0.01%。比如存200万分两笔，50万在城商行，150万在四大行，这样既拿1.5%利率，又确保全额赔付。注意存款时间超过50万保障需存满30天，提前支取可能影响保障。