45岁买保险重点买医疗险和意外险，别买理财险。医疗险保额选100万以上，每年300块左右，能报销大病住院费用。意外险选保额100万+10万身故的，每年一百多块，赔骨折摔伤这些小意外。重疾险如果预算够就买，但保额别低于30万，否则容易赔不到。保额不够容易赔不到，比如30岁买200万保额每年300块，45岁同样的保额要600块。

为什么医疗险和意外险要优先买？因为45岁身体开始有慢性病，医疗险能报销住院手术，比如糖尿病住院花了五万，社保报销后医疗险再报三万。意外险赔骨折摔伤，去年数据说45岁意外住院率比30岁高40%，平均住院费八千多。重疾险保额不够不行，比如甲状腺结节三级，保额低于30万可能不赔。医疗险价格每年涨10%-15%，45岁买100万保额每年600块左右，比30岁贵四倍。意外险要选含骨折的，去年数据说45岁意外骨折赔款占意外险总赔付的62%。理财险不推荐，因为45岁收入下降，买理财险可能赔不上保费。买保险要趁早，医疗险越早买越便宜，45岁买和55岁买同样的保额，价格差两倍多。