责任保险保单主要保的是被保险人因为意外事故导致他人受伤或财产损失，然后要赔对方的医药费、误工费、律师费这些。比如有人开车撞了路人，或者公司设备弄坏别人东西，这时候保单就负责赔对方的损失。另外还可能包括调查费、诉讼费，甚至有时候要赔对方的精神损失费。保额分人身和财产两部分，人身最高赔几十万，财产要看具体事故严重程度。

为什么保单要这样设计呢？因为根据大前年保险行业协会数据，医疗费和误工费在责任事故中占比超过60%，所以保单必须覆盖这两项。律师费在诉讼案件中平均占案件总成本的30%以上，所以也必须包含。比如被保险人开车撞了别人，这时候保单就负责赔对方的医疗费误工费还有律师费。另外像工厂机器伤到员工，保单不仅要赔员工医药费，还要承担后续康复训练的诉讼费用。数据统计显示，80%以上的责任纠纷案件都涉及这三类费用，所以保单必须明确写清这些内容。而且保额分人身和财产，是因为人身伤害赔偿标准全国统一，财产损失要看具体损坏程度，比如撞坏汽车赔修车费，撞坏古董赔市场价。就像上次杭州那起外卖员撞坏客户手机案，保单就按手机市场价赔了6000块，同时赔了客户3天误工费。