金融机构得盯紧三类名单，一类是高风险，像经常大额转账又没正当理由的；一类是可疑交易名单，比如短时间内多次转钱又撤回的；还有一类是国际制裁名单，比如被美国盯上的企业或个人。这些名单得实时盯紧，发现异常马上报给央行。

为什么得盯这三类名单呢？首先看高风险客户，前年央行反洗钱报告说，金融机构监测到可疑交易超200万笔，其中60%涉及这些客户。像浙江某银行去年就通过盯高风险名单，拦截了价值1.2亿的非法资金流转。再比如可疑交易名单，上海分行大前年发现异常转账1.5万次，有43%是名单里的交易。还有国际制裁名单，深圳一家外贸公司去年因为名单里出现客户，及时停止了和俄罗斯的生意，避免被罚500万。这三类名单就像安全网，能兜住大部分风险。不过得注意，有些客户可能名字没进名单，但行为像名单里的，就得人工盯紧。比如广州某网点去年就发现，名单外的客户用虚拟货币洗钱，也追回了800多万。所以既要盯名单，也要盯异常行为。