无抵押贷款分信用贷和抵押贷两种，信用贷不用押物，但利率高，年化3-15%不等，像支付宝借呗、微信微粒贷都是。抵押贷虽然利率低，但得押房或车，提前还款可能收违约金。申请前要查征信，有逾期记录可能被拒。有些银行会收服务费或手续费，合同里要看清条款，别被“砍头息”坑了。

为什么信用贷利率高呢，央行数据前年无抵押贷款平均利率9.2%信用贷占60%。因为银行要承担更高风险，像某银行给优质客户年化8%，普通用户得12%以上。抵押贷利率3-8%有房就能贷，但评估价可能压低30%，像100万房只给70万额度。要注意的是，有些平台借100万收20万服务费，实际到账80万，年化却算100万本金。合同里藏着“自动扣款”条款，可能被多收利息。所以得先对比银行和第三方，找年化10%以下的，避免超过15%的陷阱。