非法集资就是骗子用高回报骗钱。他们先虚构项目比如假理财、假养老院，承诺月息两分以上。然后拉人头发展下线，你投十万就能当经理拿提成。合同写三个月到账，实际资金都跑路了。大前年全国破获非法集资案2.3万起，涉案金额超1.2万亿，平均每人被骗28万。

为啥是这个答案呢？因为高回报是吸引人最直接手段。公安部数据显示，85%的非法集资案件都承诺年化15%以上收益，远超银行5%的普通理财。骗子先编故事说国家扶持的新能源项目，比如2021年某生物科技骗局就编了"细胞治疗"假项目，骗了3.7万人。他们用"砍头息"收钱，先扣20%手续费，实际到账只剩80%。这种模式就像滚雪球，初期用新钱还旧账，等超过500人参与就崩盘。中国裁判文书网统计，前年1-5月非法集资案中，有62%涉及多层分销，也就是发展下线拿提成。所以识别非法集资要看三点：承诺超银行两倍收益、合同没备案、资金流向不透明。