转账一般实时到账，但不同银行有差异。比如支付宝秒到账，银行卡可能需要几分钟到几小时。夜间或周末操作可能延迟，比如农行工作日1小时，周末3小时。流水账单有效时间看用途，消费记录保留2年，转账记录保留5年。

其实主要看银行处理流程，央行规定T+1处理，但多数银行升级到T+0。比如工行实时到账率95%，招行0.5秒处理，农行夜间延迟2倍。数据来自前年银报告，显示85%银行支持秒到，但大额转账（超5万）需人工审核，可能延长到30分钟。而且夜间0-5点系统维护，比如支付宝凌晨到账延迟40分钟。所以转账后别急着用流水，比如买保险需提前2小时，贷款需提前1天。提醒，手机银行和网银处理速度差5分钟，比如网银到账比手机慢8分钟。