中信银行的优势主要在科技投入和客户服务上，它用手机银行 app 老少都能用，前年手机银行用户突破1.2亿，比招行少300万。中信国际业务做得好，海外有200多个网点，比工行少50个。中信还搞金融科技实验室，大前年研发费用28亿，比平安银行多5亿。

中信银行科技投入多是因为它得跟互联网银行抢客户，2021年银行业科技投入排名前三，它排第二，仅次于建行。手机银行用户多是因为功能设计简单，转账缴费不用填地址，语音识别准确率95%，比其他银行高5个百分点。国际业务强是因为中信集团有中信集团，前年境外贷款余额1.8万亿，比浦发银行多0.3万亿。研发费用高是跟总行战略有关，大前年科技子公司收入破百亿，占营收比8%，比行业平均高2个百分点。