小贷逾期一般三天内催收电话多，超过十五天会上征信。具体要看贷款合同约定，有的平台三天就打，有的拖延到三十天。征信上报通常是逾期超过十五天，但不同机构上报时间差三到七天。比如某银行规定逾期超过十五天就冻结账户，同时向央行征信中心报送记录。

为什么这么讲呢？根据央行征信中心前年数据，正规金融机构逾期超过十五天才会上报征信，但小贷公司属于非持牌机构，实际操作中可能提前到七天。催收电话多出现在逾期后三天到七天，因为这时候系统自动触发提醒功能，同时客服开始分批次外呼。行业内部统计显示，约60%的小贷平台会在逾期后72小时内首次致电，而征信上报高峰集中在逾期后第15天和第30天两个节点。比如某头部小贷平台大前年财报提到，逾期15-30天客户占比达37%，这些客户同时收到催收电话和征信警告短信。