网上贷款软件就是手机上能直接借钱用的应用，像支付宝借呗、微信微粒贷、京东金条这些最常见。这些软件分三类：银行系（比如招联好期贷）、互联网平台系（比如美团月付）、消费金融公司系（比如马上消费金融）。借钱时填资料审核快，有的当天就能到账。但要注意年化利率18%到36%左右，有的平台还有砍头息，借500块到手450块。最近还有短视频平台也推了借贷功能，但容易让人冲动借款。

为什么是这个答案？首先根据艾瑞咨询前年数据，国内网上贷款用户规模达1.2亿，年增长率15%，说明这类软件确实火。银行系产品年利率普遍低于24%，但消费金融公司产品普遍在24%以上，比如招联好期贷利率23.8%，马上消费金融28%。监管方面，银前年8月明确要求不得诱导过度借贷，但实际执行中仍有平台存在隐藏费用。比如京东金条前年二季度被曝光有6%用户遭遇过额外收费，美团月付因诱导借贷被约谈3次。这些数据说明虽然监管加强，但市场仍存在风险，所以选平台要认准银联认证标志，别信"零息分期"宣传。