pln就是贷款里的本金部分，银行用这个算利息和风险，比如借十万本金，每年收利息三到五万。银行pd就是借了钱的人还不上钱的概率，像老张借了银行五十万，如果老张失业了还不上钱，这个概率就变成银行要亏本的信号。pln和pd是银行评估贷款好坏的两个关键指标，pln越高风险越大，pd越高银行越紧张。

因为pln直接关系到银行收到的钱，如果借款人违约，银行就会亏钱。比如大前年数据显示，银行平均违约概率是2.3%，每十万贷款里就有二三万收不回来。而pln如果做高，比如把八十万本金说成一百二十万，银行收的利息就多两万四千。但这样容易让借款人还不起，反而增加违约风险。就像老王借了八十万，银行按一百二十万收利息，老王每月还八千，三年就还了二万四十，还差七万六千，这时候pd就会飙升到15%以上。所以银行既要看pln的真实性，也要看pd的合理性，两者结合才能控制坏账率。