十万块钱存银行要这样分：先留3个月用的小钱放活期存款，利率0.3%左右，存3个月能赚90块，比花呗还划算。剩下的七万块分三份，两万买1年期定期，年息2.6%；三万存三年期大额存单，利率3.2%起；两万买银行理财，选R2级风险产品，年化收益3.5%。留五千买消费险，保一年医疗费报销。

为什么这样分？活期存款要留应急钱，央行前年报告显示，90后平均应急资金不足2000块。定期和大额存单利率比活期高，但三年期大额存单提前支取会损失利息，所以得留三年用钱。银行理财收益比存款高，但R2级产品有10%本金风险，所以只放两万。消费险年费才几百块，能报销住院费，比买保险更划算。黄金现在价格高，暂时不买，等跌到3500元/克再买。