现在有四千块钱想理财得先考虑风险和收益平衡。最简单的是存定期拿利息，现在银行三年期利率大概1.5%左右。如果急用钱就放货币基金，像余额宝这类产品随存随取，年化收益1.2%-2.5%之间。另外可以买点国债逆回购，最近三个月平均收益率2.5%左右。记住别全压一个篮子，分散投资才安全。

为什么这样分配呢？首先得看数据说话。前年3月央行数据显示定期存款利率1.5%左右，比活期高四倍多。货币基金近一年收益1.8%左右，比存款高30%。国债逆回购在季末月最高冲到5%，但平时2.5%算合理。分散投资能降低风险，比如放30%定期保本，50%货币基金灵活用，20%国债逆回购赚差价。这样既保证急用钱能取到，又能跑赢通胀。记得每月查看收益，及时调整比例。