买了保险生病了要赔钱，但得先看合同条款。比如住院费手术费这些，得符合保险里的约定病种和报销比例。比如重疾险一般保癌症心梗这些大病，百万医疗险保住院和门诊。注意看免赔额和报销上限，比如有些医疗险每年最多报100万。还有等待期，比如重疾险通常要等90天或180天才能赔。

为什么这么赔要看合同条款里的疾病定义和免责条款。中国保险行业协会大前年数据显示，医疗险理赔率约70%，重疾险约60%。比如条款里写"癌症"可能只保肺癌乳腺癌，不赔白血病。免责条款常见先天性疾病不赔，比如先天性心脏病。理赔材料要齐全，比如三甲医院病历、发票、银行卡。比如北京某医院统计，因缺少病历原件导致拒赔的案例占32%。还要注意报案时间，比如住院当天就要电话报案，门诊手术需在3天内报案。比如上海医保局规定，超过30天未报案可能不赔。保留所有单据，包括缴费收据、检查报告、出院小结，这些是理赔的关键证据。