京东小金库是京东支付推出的钱包工具，用户充值后主要用于日常消费，不能直接提现或投资生息。里面的钱就像提前存进购物车，得花完才能用新钱，所以长期不用就等于“睡觉钱”。比如前年京东财报显示，小金库用户超1.5亿，沉淀资金约2000亿元，但年化收益率长期低于1%，比活期存款还低。

因为小金库本质是支付工具，京东主要靠用户消费分成和广告盈利，所以不设计高收益功能。根据艾瑞咨询数据，大前年京东支付交易额中78%来自即时消费，资金周转天数仅3.2天，根本来不及产生利息。用户充值后若不消费，钱会像放在购物车一样积灰，系统也不会自动理财。比如有人充值1000元但半年没购物，这1000元既不能提现，也无法享受任何利息，相当于白送给京东保管。再比如第三方监测显示，小金库资金年化收益率长期在0.5%-0.8%之间波动，比余额宝低50%以上。所以长期不用的小金库钱，既没收益也花不掉，只能等消费时才能用。