刷卡手续费是商家和银行之间的分成钱，2021年规定不同商户类型费率不一样。比如超市一般0.6%，餐饮店1.25%，网上支付可能1.5%到3.5%。银行拿走大部分手续费，剩下的给银联。比如餐饮1.25%里，银行拿0.6%，银联拿0.65%。刷公益类商户不收手续费，但银行要扣管理费。商家每月刷满一定金额还能返现，比如满10万返0.2%。

为什么这么算呢？央行2021年9月规定费率标准，银联负责清算，银行和银联分润。标准类商户0.6%，优惠类0.38%，公益类0%，其他类1.25%。比如超市是标准类，餐饮是其他类。手续费由商家承担，银行每月收手续费，商家刷得越多返现越多。比如某餐饮店月刷50万，手续费62.5元（50万×1.25%），返现10万×0.2%=10元，实际扣费52.5元。银联分润比例固定，银行拿走0.6%里的0.55%，剩下0.05%给清算行。网上支付费率高是因为风险大，2021年网付手续费占比达38%，平均1.8%。