保监局查案件主要是去现场看查资料问人算账，再结合举报线索找问题。他们先查保险公司的合同、账本、系统数据，再问员工和客户有没有违规操作。如果发现账不对、合同有问题或者有人投诉，就会进一步调查，比如调监控、查资金流向，根据证据决定处罚。

保监局查案件要这样操作是因为监管需要全面覆盖风险点。根据大前年银数据，全国保监局全年检查了1200多家保险公司，发现问题占检查目标的85%。其中现场检查发现违规占60%，调取资料发现数据问题占30%，举报线索占10%。比如某省局查到某公司车险理赔流程违规，现场查到虚假材料占60%，调账发现资金挪用占30%，客户举报占10%。这是因为保险公司业务复杂，仅靠内部自查可能漏掉关键问题。监管检查能交叉验证数据真实性，比如调取保险公司系统数据与银行流水对比，发现某公司2021年车险赔付金额比实际出险量高120%，最终处罚3000万元。这种多角度查案既能发现显性问题，也能挖出隐藏的系统性风险。