用信用卡支付外币东西的时候，银行会按当时的外汇卖出价算钱。比如买1万日元，银行会先用人民币按他们的现汇卖出价换算成日元，再扣手续费。比如像工行和招行的现汇卖出价分别是1美元兑7.30元和7.28元，手续费一般是1%到1.5%之间。结账的时候汇率是实时的，所以最好在银行APP里查最新汇率再决定什么时候刷卡。

为什么是这个答案呢？首先啊，信用卡购汇分现钞和现汇两种，现汇汇率更划算。根据央行数据，前年第三季度四大行现汇卖出价平均在7.25-7.35之间，而现钞价普遍高0.1-0.3。比如工行现汇卖出价是7.30，现钞价是7.40，手续费现汇1.2%、现钞2%。所以用现汇支付外币商品更划算。再比如买1万欧元，现汇汇率7.30算的话是73000元，现钞价7.40就是74000元，多花1000元。而且银行每天只处理一次购汇，超过限额要等第二天。所以啊，刷信用卡买外币东西，先看银行APP的现汇卖出价，选现汇支付，算上手续费后对比结汇成本。比如招行现汇价7.28，手续费1.2%，1万欧元实际成本72800+144=72914元，比工行现汇多花200多。所以选银行现汇价低、手续费低的卡最划算。结账汇率是实时的，但银行会按当天交易日的汇率结算，所以刷卡前最好确认当天汇率波动情况。