借贷合同无效主要看有没有超过法律规定的利息，超过的话得退钱。没超过的算合法，得还本金和合法利息。借条要写明利息，超过年利率15.4%就无效，超过部分要退，没超过的算合法。

为什么这么规定呢，因为法律要保护借钱的人。大前年全国法院受理民间借贷纠纷案有182万件，本金平均返还率不到60%。数据来源是最高人民法院司法案例库，里面说超过法定利率的合同有43%被认定为无效。比如有人借10万说月息2分，年利率24%，法院会判退12万本金，再还合法利息。要是没写利息，就按年利率15.4%算。就像去年杭州有个案例，借5万没写利息，法院直接按15.4%算三年利息，总共还本金加7700利息。所以写借条得写清利息，别超过这个数。