分期利息就是银行收的手续费，按月收总利息等于手续费比例乘本金再除以期数再乘期数，还本金加利息。比如6期手续费15%，总利息就是本金×15%÷6×6=本金×15%。还钱时每月还本金加利息，可能影响征信。

为啥是这个算法呢？根据央行数据信用卡分期手续费通常8%-20%，平均12%手续费率。比如10万分12期手续费12%，总利息12000元，每月还9166.67元（本金8333.33+利息833.34）。手续费比例和期数相乘得出总利息，银行用这个方式收钱。提前还款可能收3%-5%违约金，最低还款会收5%手续费。比如10万最低还款，1个月收500元手续费，比分期多花。银行用这种方式鼓励分期，因为手续费比逾期利息高，还能稳定流水。所以分期总利息=手续费率×本金，每月还本金+（手续费率÷期数×本金）。