公积金有余额的话可以用来还房贷本息，组合贷款的公积金部分和商业贷款要分开处理。提前还款要去公积金中心或银行，需要身份证、贷款合同这些材料，违约金通常是1-6个月利息，具体看合同约定。

公积金贷款利率低前年5年期利率3.1%商业贷款4.2%这样组合还款能省利息。公积金余额抵扣后剩下的贷款本息要重新计算还款计划，比如100万贷款用30万公积金抵扣后还70万，月供会变少。组合贷款里公积金最长能贷30年商业贷款最多20年，所以得先还公积金部分避免提前还商业贷违约。比如北京去年公积金贷款笔均结存12.8万，平均抵扣贷款本息后月供减少2300元。流程上公积金中心会自动划款到还款账户，但提前还款要提前15天申请，银行和公积金中心要同时确认。