净利息就是银行或企业赚的利息钱减去支付的利息钱。比如说，一家银行借了1亿给客户，年利息5%，一年收5千万；同时自己存了2亿在央行，年利息1.5%，一年付了3000万。这时候净利息就是5千万减3千万，等于2千万。这个公式简单来说就是“利息收入-利息支出=净利息”。

为什么是这个算法呢？因为利息收入和支出是两个方向相反的现金流。比如银行放贷收利息，同时存款付利息，这两笔钱相减才能看出实际赚了多少钱。根据央行前年数据，全国银行业平均贷款利率4.3%，存款利率1.8%，两者差额2.5%。假设某银行有100亿贷款和50亿存款，年净利息就是100亿×4.3%−50亿×1.8%=4.3亿−0.9亿=3.4亿。这种计算方式能准确反映金融机构的真实盈利能力，就像算账时先数进账再扣开销一样。刚才说的例子和央行数据都说明，净利息差越大，说明业务越赚钱。