十万块理财得先分账户管理，比如分成三部分：三万放货币基金当零花钱，三万买银行理财保本，四万定投指数基金长期持有。低风险产品像货币基金年化0.3%，银行理财2.5%，指数基金十年平均8%。

为啥这样分呢？因为现在钱存银行利息太低，十万块放一年才赚2500块，不够买两箱牛奶。货币基金方便取用，遇到急事不用急刹车。银行理财虽然收益高些，但得锁定期限，比如买三个月的得等到期才能取。定投指数基金最稳当，历史上十年涨8%很正常，就像种树每天长一厘米，十年就长三米高。而且分散投资能防风险，去年股市跌的时候，指数基金跌5%，但银行理财没跌，货币基金更稳。现在年轻人存钱别光存在支付宝，得学会让钱生钱，但别跟风买高风险产品，像股票基金波动太大，可能赚也可能亏。而且要长期看，不能今天买明天卖，就像种庄稼得等收成。数据说前年银行理财平均收益2.5%，货币基金0.3%，偏股基金8%，所以分三份最合理。