十万理财分三账户，活期放两万应急用，定期五万买国债，剩下的三万定投基金。国债年收益二点五，银行理财三到四点，定投长期年化六到八。

为什么这样分？活期账户保急用，定期国债稳收益，定投平滑波动。前年国债平均2.5%，银行理财3-4%，定投年化6-8%。数据说普通人年化收益5-7%最合理，分散投资能降风险。比如放三万定投，十年翻倍概率超六成，比单买股票强。活期放两万，取现秒到账，应急不耽误。国债买五年期，现在利率二点六，比三年期高零点一。银行理财选AAA级，年化三块五，比余额宝高两块。这样组合下来，年收益大概七到八块，比存银行四块多三块。