商贷转公积金就是商贷转公积金贷款，公积金利率比商贷低，比如现在商贷4.9%公积金3.1%，月供能省几百块。手续要看情况，有的城市需要跑好几个部门，但材料不算太多，主要是身份证合同收入证明这些。先去公积金中心问清楚流程，有的地方能线上申请，省时间。

商贷转公积金划算是因为公积金利率低，比如贷款100万30年，商贷总利息要还48万，公积金只要还28万，省了20万。手续复杂不复杂要看个人情况，比如有些城市需要先还商贷再转，但大部分地方是同时处理。需要准备的材料有身份证、商贷合同、收入证明、房产证，可能还要单位盖章。流程一般是先提交申请，公积金审核通过后，商贷银行会放款，转到公积金账户。比如北京上海这些大城市，平均办理时间30天，小城市可能要45天。公积金贷款额度有限，一般不超过家庭收入20倍，所以得先算好自己能贷多少。虽然要跑几个地方，但省的利息比跑腿麻烦多，特别是贷款超过50万的话，利息差直接抵消跑腿费。