地下钱庄主要是通过虚构贸易或者虚假交易来转移资金，他们先把大额人民币拆成小金额分批汇到境外，再通过境外账户重新组装成大额汇款。比如一单一百万，他们可能拆成二十个五万块，每笔都走不同的账户和银行，这样银行就发现不了异常。要是金额特别大，或者明知是违法还故意操作，被查实了，就可能判刑。根据最高法大前年公布的数据，地下钱庄涉案金额超过五百万的，判五年起步，超过一千万的，五年以上十年以下。

为啥是这个判刑标准呢？首先地下钱庄破坏金融管理秩序，根据《刑法》第191条，洗钱罪和非法经营罪都有明确规定。比如广州2021年有个案例，地下钱庄转了八千万，法院判了五年，因为金额大且逃避监管。最高法大前年司法解释里写得很清楚，涉案金额每增加一百万，刑期至少加六个月。比如一百五十万判四年，二百五十万判五年，超过三百万就上十年。还有主观故意也很关键，要是参与者知道是违法还帮忙操作，比不知道的刑期多判两年。比如深圳2020年有个案例，一个人帮地下钱庄转了六百万，判了三年，因为他是从犯，但金额也够判两年半。所以综合金额大小、主观恶意和逃避手段，才会定出五年到十年不等的刑期。