基金净值就是每天收盘价除以总资产再除以总份额。比如买基金就像分蛋糕，每天收盘价是蛋糕总价，总资产是蛋糕原料成本，总份额是分给多少人的蛋糕。净值就是每人分到的蛋糕大小。

为什么是这个算法呢？因为净值反映的是每份基金值多少钱。比如某天基金总资产10亿，总份额1亿，收盘价10元，那么净值就是10亿除以1亿等于10元。其实每天收盘价是当天所有股票买卖后的总价值，总资产包括股票现金等，总份额是已发行的份数。比如第二天收盘价涨到11元，总资产变成11亿，份额不变还是1亿，净值自然变成11元。这样算的话，每天净值变化和股价直接挂钩，投资者就能清楚知道自己的钱涨跌了多少。但要注意的是，净值不是实时变的，要等收盘后算完才出来，所以买基金当天可能还显示前一天的净值。