宜人财富主要是拿用户投的钱借给有需求的人赚差价。比如你投十万块进去，他们拿去放贷收利息，自己赚两三成的利差。另外他们收服务费，卖理财产品也拿佣金。至于能不能退回钱，要看项目生死。正常情况下能拿回本金加利息，要是平台跑路或者项目亏钱，可能血本无归。

他们赚钱靠的是资金池和利差，行业数据显示P2P平台平均利差5-8%，管理费2-3%。比如借十万人借给第三方赚5%，自己留2%当服务费。退回本金要看项目生死，2020年P2P清退时坏账率高达15%，很多投资者拿不回钱。现在平台改做财富管理，风险更隐蔽，比如“跑路了根本拿不回来”变成“跑路了根本拿不回来”。他们现在卖保险和基金，但底层还是用用户钱投资，出问题还是得自己扛。