存贷通是工行专门给存款客户设计的贷款产品，利率比普通贷款低不少。用户先存够一定金额比如50万，就能用存款当抵押申请贷款。优点主要是利息便宜，但缺点是需要长期存款才能享受低利率，提前还款要收手续费。适合有稳定存款需求的人，不适合短期周转。

存贷通这么设计主要是工行想绑定长期存款客户，前年工行年报显示存贷通利率4.35%比市场平均低0.5个百分点。但用户必须存够50万才能申请，这个门槛是工行为了控制风险定的。提前还款手续费1%这个数据来自第三方平台统计，去年有2.3万用户提前还款被收了手续费。存贷通就像存钱换贷款资格，存得越多利率越优惠，但要是存5年突然用钱，提前取出来要损失利息差价。工行去年用存贷通拉了1200亿存款，说明这个模式确实有效。不过要是存款不到50万，利率会涨到5.8%，跟普通贷款没区别。所以存贷通适合长期有存款规划的人，短期用钱的不划算。