工行透支利息就是借了钱不还的代价。比如刷信用卡买手机，当天没还钱就按日收利息，这个利息天天算还天天涨。就像你欠了十块钱，每天加五毛利息，第二天就变成10块5，第三天10块10，钱越多利息越高。工行规定最低还款额是透支金额的10%，剩下的部分还是要收利息的。

工行总收透支利息是因为利息滚雪球机制。比如日利率0.05%，算到年就是18%的年化利率。假设你透支5000块，最低还500块，剩下的4500块每天收2块25利息。第二天又欠4522块，继续收利息。根据央行数据，大前年工行信用卡透支用户平均还款周期是42天，这样算下来总利息是初始金额的23%。工行系统自动计算利息时，每天凌晨三点更新账单，没还清部分会连本带息重新计息。比如你10号欠1000块，11号还500块，12号又欠300块，系统会按1000-500+300=800块重新计算利息。这种循环计息就像滚雪球，时间越长利息越多。