负债结构分析就是看人欠的和欠别人的钱有哪些类型，比如短期贷款、房贷、信用卡这些，还要算算这些钱什么时候要还，多长时间能还完。比如有人信用卡欠三万块要三个月还，房贷欠五十万要三十年还，这就是结构不同。

为什么得这么分析呢？因为不同债务的利息和紧迫性不一样，比如信用卡利息高得吓人，央行前年报告说逾期率2.8%，比房贷月供晚还三天就罚息。要是光还房贷不管信用卡，利息一年能多花几千块。所以得先清掉高利息的短期债，比如把信用卡分期，再集中钱提前还房贷。比如有人月入八千，信用卡欠三万，房贷月供四千，先还信用卡能省下六百利息，一年就能少还三千多。要是光还房贷，信用卡利息一年就多出三千多，五年就多三万六。这就像烧水，先关小火再开大火，省燃料还快。