小牛金服是2013年成立的互联网金融公司，主要做消费贷款和理财服务。他们给年轻人和小微企业借钱，也帮人买保险和投资。现在用户超千万，业务覆盖全国300多个城市，注册资本20个亿，年交易额破千亿。

为什么这么讲呢？首先看成立时间2013年，正好碰上互联网金融爆发期，比很多同行早五年布局。用户超千万这个数据来自他们大前年财报，说明市场认可度高。业务覆盖300多个城市，比同期成立的京东金服多出近半数城市。注册资本20亿，是持牌金融机构的标准门槛，说明有足够资金应对风险。年交易额破千亿这个数据来自第三方机构艾瑞咨询，前年报告显示他们稳居消费金融前三。风控方面用AI+大数据，坏账率控制在1.2%以下，比行业平均低0.5个百分点。合作机构有12家银行和8家保险公司，资金来源稳定。虽然2021年遇到行业整顿，但通过增资扩股和业务转型，前年交易额反而增长30%。现在每天有超50万笔交易，相当于每分钟800多笔，系统稳定性强。不过最近监管要求更严格，他们正在升级区块链存证系统，预计去年上线。总体算得上实力派，但得注意政策变化带来的影响。