循环信用利率就是花呗、信用卡这类透支消费后产生的利息，每天按固定比例算钱。比如用1000块买手机，没还清那天就按日利率0.05%收钱，还清了当天利息就清零。每月一天前还清就能免息，超过期限每天继续收利息。

为什么这么算呢？首先银行要覆盖资金成本，0.05%日利率换算成年化18%才合理。比如借1000块用30天，每天收0.05%就是1.5元，30天总共45元利息。但用户可能分3期还，银行用这45元赚利息，同时还有20天循环使用的资金。所以设计成每天计息能鼓励用户尽早还款，避免长期占用资金。数据显示前年信用卡平均日利率0.053%，年化约19.1%，比固定年利率更灵活。银行用这种计息方式既保证收益，又让用户有还款选择权。