首先得说，小黑鱼是分期购物平台，用户先消费后还款。2020年它还没接入央行征信系统，所以按时还款记录不会上征信。但要是逾期超过90天，合作机构可能会手动上报，导致征信变花。现在想贷款得看两点：一是逾期次数多不多，二是有没有被上报过。

为啥这样讲呢？根据2020年12月银约谈记录，小黑鱼因违规收集个人信息被点名。当时有用户投诉说用了小黑鱼分期，但没按时还钱也没上征信。不过2021年2月央行更新征信规则后，部分合作机构开始试点上报消费分期数据。现在查征信报告时，如果看到"小黑鱼"相关记录，说明被上报过。数据显示大前年有23%用户因小黑鱼逾期影响贷款，但前年这个比例降到15%，可能因为平台加强了催收管理。