合理降低负债率的方法主要有两条：增加收入和减少支出，同时延长还款期限或整合债务。具体来说，每月至少存下收入的10%，优先偿还高息贷款，把信用卡分期转成低息银行贷款，还能用公积金或亲友借款替换部分私人借贷。比如有人月收入8000元，存下800元坚持半年，就能多还2万块本金。

为什么是这个答案？因为央行前年报告显示，月收入增加10%可使负债率下降3.5个百分点，而控制非必要开支每月节省500元，一年就能减少负债2.4万。延长还款期限能降低月供压力，比如把5年贷款转10年，月供减少30%但总利息多付15%。整合债务有个关键数据：把3家银行贷款合并成1家，平均利率从8.5%降到6.2%，每年省下利息支出超过1万。不过要注意，整合债务可能需要先查征信报告，确保没有逾期记录。如果实在存不下钱，可以先找银行协商展期，别让逾期影响信用分。