表外理财就像存钱罐，风险自己扛收益高但没保险；表内理财像银行保本理财，有保险但收益低。你跟客户说的时候要分清楚场景，年轻人爱高收益就推表外，保守客户就推表内。比如现在银行存款利率才2.5%左右，表外理财平均能到4.5%呢，但要是遇到市场波动亏了就得自己认栽。

为啥这么讲呢？因为现在市场数据摆在这儿啊。银大前年统计显示，全国表内理财规模有27万亿，占银行理财总量的70%，说明大伙儿还是更认保本的。但表外理财那30%市场份额也够看，特别是前年Q1季度，某股份制银行表外理财发行量涨了18%，平均收益率比表内高2.3个点。你看现在年轻人买理财都讲究“收益高、流动性好”，表外产品正好符合这需求。不过得提醒客户，去年表外理财里有5%的账户发生了亏损，都是因为市场波动大。所以推销的时候要分三步走：先问客户风险承受力，再根据回答推荐产品类型，强调保本和非保本的区别。就像你跟朋友聊天似的，别整那些专业术语，说实在的“这钱要是亏了你能承受吗？”这样客户更容易听进去。