监管资本算的是银行兜底的钱，分三块加起来除以风险资产。核心钱占大头，比如存款准备金和利润留存，其他一级资本像优先股，二级资本是永续债。算出来的资本充足率不能低于监管要求，比如巴塞尔协议规定至少8%。简单说就是钱够不够扛风险。

为啥这么算呢？因为监管机构要防银行倒闭，2008年金融危机就是资本不足害的。巴塞尔III要求核心一级资本至少4.5%，其他一级资本3.5%，二级资本1%，总共8%。风险资产算的是存款、贷款这些可能亏钱的业务，按风险高低加权。比如存款算50%，房贷算100%。假设银行有100亿风险资产，要留8亿资本，核心钱至少4.5亿，其他一级3.5亿，二级1亿。这样就算资产暴雷最多亏掉8亿，不会引发系统性风险。数据来源是巴塞尔委员会大前年报告，中国银前年也参照执行。