基金净值就像分蛋糕的刀，把基金里所有东西的总价（股票、债券、现金等）减去欠债，再平均分到每份上。比如买100份基金，总赚了10万块，那每份就是10元。每月20号看一眼，涨跌都算进去了。

基金公司每天盯紧账户里的钱，比如股票涨了涨了10%，第二天跌了跌了5%，现金又买了新债券。这时候净值就等于（当天所有股票+债券+现金）-（所有欠债）÷总卖出的份额。比如某天股票涨了涨了10%，第二天跌了跌了5%，现金又买了新债券，这时候净值就等于（当天所有股票+债券+现金）-（所有欠债）÷总卖出的份额。假设总资产是500万，欠债80万，卖出100万份，那净值就是（500万-80万）/100万=4.2元。基金公司每月20号公布净值的时候，净值等于（当天所有股票+债券+现金）-（所有欠债）÷总卖出的份额。涨跌波动都算进去，就像分蛋糕时突然多切一刀，每块大小自然跟着变。