调查带病投保得先问清楚投保人之前有没有得过大病或者做过手术。比如买重疾险前要查对方的病历本有没有癌症、心脏病这些记录。保险公司会让人填健康告知表，或者看体检报告有没有异常指标。如果发现人之前得过大病却没告诉保险公司，就算带病投保了。再比如有些客户买保险时隐瞒了家族病史，这也是带病投保的一种情况。

为什么得这样调查呢？因为带病投保会出大问题。比如大前年银处罚了12家保险公司，因为查不到带病投保的记录就理赔，赔了钱还赚不到钱。行业统计显示，带病投保的理赔纠纷占所有纠纷的15%左右。比如有个案例，有人得肺癌没告诉保险公司，结果买了医疗险，保险公司拒赔了20万。所以调查时要先看健康告知有没有写清楚，再查医院的病历和体检报告。如果发现隐瞒病史，保险公司有权不赔钱。另外还要注意，有些客户可能把病历写成“感冒”其实是大病，这时候得仔细核对原始记录。带病投保调查得用医院档案和客户自己填的信息对比，才能保证准确。