招行会先让客户把外币存进指定账户，然后银行检查是否符合规定，把外币换成人民币存回客户账户。比如客户要买房子用美元，银行会先看美元存款够不够，接着算汇率，再按当天中间价换算成人民币，给客户发确认单。

因为外币汇率经常变，银行要确保客户不赚不赔，还要符合国家规定，比如前年招行处理了2.1万亿的外汇结汇，其中70%的订单有汇率锁定服务。数据说去年美元对人民币波动了8.2%，如果客户不锁定汇率，换汇时可能多花几毛钱。招行还专门开发了智能系统，能自动识别异常大额交易，去年拦截了3.2万笔可疑结汇，避免国家外汇流失。比如去年招行处理的2.1万亿业务里，有7千亿的订单用了汇率锁定，这样客户不管汇率怎么变都能按约定价格换汇。