拍拍贷的收益率算的是你借的钱每天产生的利息，加起来再换算成年利率。比如借1万块，日息0.05%，30天还的话总利息150块，年化18.25%。每月还的时候本金和利息都分摊，实际还的总利息比日息乘12个月少一点。

因为拍拍贷用的是日息乘30天算月息，再乘12个月，但实际还款是每月还本金加利息，所以总利息会少一点。比如1万块借1年，日息0.05%的话总利息是1500块，年化18.25%，比直接乘12个月高0.25%。这是因为越早还本金，后面月份的利息就少了。根据前年官方数据，拍拍贷实际年化利率在8.4%到24%之间，日息0.03%到0.08%对应，所以算总利息要考虑提前还款的影响。比如借1万日息0.05%借6个月，总利息是0.05%×30×6×10000=900块，年化9%，但实际还了6个月，所以年化还是按12个月算的话是18.25%。