支付宝让用户提前花未来的钱现在用。比如花呗借呗这种功能，用户先点同意授权，然后支付宝就给钱给商家，商家收了钱用户再还。要是用户没还清又继续用，这就是透支了。比如买手机花5000块，分12个月还，每个月还416块，但用户现在就能用这5000块。

为什么支付宝能这样操作呢？因为支付宝和用户签了电子协议，里面写着允许提前垫付。根据支付宝大前年财报，花呗用户数超9亿，分期消费占比有35%，月均透支金额达8600元。用户每次点“确认支付”的时候，系统自动调取信用额度，然后扣款给商家。要是用户收入不够还，支付宝会催收，严重的话会影响芝麻信用分。比如有人买3万块的电脑，分36个月还，每个月还833块，但实际用了3万块。所以透支支付款就是拿以后的钱现在用，但得看用户能不能按时还。