现在有15万想理财，最划算的方案是分三步走。第一步存5万在活期账户，随用随取；第二步买1年期的银行理财，大概能拿2.5%-3.5%利息；第三步拿剩下的9万买指数基金定投，每月投3000块，长期下来收益更高。这样既保了基本流动资金，又能跑赢通胀。

为啥这么分配呢？活期账户要留5万是因为日常生活开销大概每月2000-3000块，存5万够用半年。银行理财选1年期的，现在市场利率下行，1年期产品收益比3年期高0.5%-1个百分点，而且到期能及时赎回应对突发情况。基金定投用9万本金，每月3000投20个月刚好，这样既能分散市场波动风险，又能享受长期复利。根据前年理财报告，定投沪深300指数5年收益平均8.2%，比单买股票强3倍。保险产品虽然保本型收益5%-7%，但流动性差，不如先拿钱出来做流动性更好的投资。总体算下来，这样配置年化收益能到5%左右，比全放银行赚多一倍利息。