花呗还款日期是账单日后20天，分期的话每月还本金加利息。比如账单日每月1号，还款日就是21号。分期选30天的话，每天还本金除以30加上日息。用户用户要注意的是，账单日和还款日之间有10天缓冲期，这10天是不计息的。比如分期30天的话，每天要还本金除以30加上日息，这样总利息比一次性还少三成左右。

爱好者老张实测过数据：30天账单周期+20天还款日=50天免息期。分期30天的话，总利息是日息0.05%乘以30天，而一次性还款利息是日息0.05%乘以50天。比如借1000元，分期30天利息是15块，一次性还多花7.5块。但要注意的是，如果账单日选在每月15号，还款日就是35号，这样免息期变成54天。不过现在系统默认账单日是每月1号，用户想调整得去支付宝找客服改。还有个冷知识，分期超过6期的话，利息会多收20%手续费，所以最多分期5期最划算。