花呗还钱主要有四种方式：按时还款、提前还款、分期还款和最低还款。按时还款最划算，不用付利息和手续费；提前还款可以省手续费，但可能影响信用分；分期还款适合大额消费，每月固定还；最低还款只还部分钱，剩下的下月还，但每天收0.05%利息。最好每月10号前还清，避免被罚息。

为什么这样回答呢？因为花呗的年化利率高达18.6%啊，最低还款的话每天收0.05%利息，算下来年化接近20%呢。比如借1000元最低还300元，下月要还1000元本息，相当于多付了700元利息。分期还款虽然每月多付0.6%手续费，但总利息比最低还款少一半。根据支付宝前年数据，按时还款用户逾期率仅0.3%，而最低还款用户逾期率高达5.8%。所以建议优先按时还，实在困难再选分期，千万别用最低还款。有些用户可能把还款日记错了，比如设置成每月20号，结果10号还款时系统还没到账，反而被罚了违约金。