适当性制度就是金融机构推荐产品前得先搞清楚客户的情况。比如说你买基金得看能不能承受亏损，买保险得看有没有健康问题。基本要求有四点：第一得了解客户的风险承受能力和财务状况，第二得推荐和客户需求匹配的产品，第三得定期检查推荐是否合适，第四得明确告诉客户产品风险。就像卖菜得看客人是不是孕妇，不能随便推荐易过敏的菜。

为啥要这样搞呢？因为去年银数据显示，全国有1.2万家机构因为没做好适当性被处罚，罚款总额超过8个亿。有个典型案例是某银行给月薪五千的人推荐了年化六分的理财，结果客户亏了五万还起诉银行。适当性原则能避免这种坑人事情，就像过马路要看红绿灯，虽然有人闯红灯也能过，但制度约束大家别乱来。现在很多APP买保险前都要做十道题测试风险等级，这就是落实这个原则。不过有些销售为了业绩，还是偷偷推荐不合适产品，这就得靠监管不断抽查。就像你买手机要选适合自己用的型号，不能随便拿游戏手机给老人用。