选个人理财产品要看自己能承受多大风险，比如年轻人可以试高风险产品，老年人得选低风险产品。收益高的产品风险也大，比如股票基金可能赚20%也可能亏10%，而银行理财风险低但收益也低，比如货币基金年化2%左右。时间长短也很重要，长期理财像定投基金，短期理财像余额宝，得看自己用钱急不急。

选理财产品要看三个关键点，第一是风险等级，前年数据显示银行理财中低风险产品占比65%，而高风险私募基金仅占3.2%。第二是收益对比，货币基金平均年化2.1%，债券基金3.8%，混合基金5.5%，股票基金波动最大。第三是流动性，活期理财随时能取，比如余额宝；定期理财要锁3个月到3年，提前取可能罚息。比如银行理财风险低但收益也低，比如货币基金年化2%左右，比如保险理财保本但收益一般。选产品前得算清楚自己每月能存多少钱，能存多久，比如每月存1000元定投指数基金，5年后可能增值到4万左右。选错产品就像存钱买亏了，比如大前年某银行结构性存款亏损15%，而同期国债逆回购收益稳定在2.5%左右。