短期理财要选流动性好、风险低的，比如货币基金、银行T+0、国债逆回购和互联网理财产品。这些产品能随时赎回不扣手续费，收益比活期存款高，但比股票基金稳当。比如支付宝余额宝年化2%左右，银行T+0赎回秒到账，国债逆回购在季末月资金紧张时收益可达5%以上。

为什么选这些产品呢？首先看时间周期，短期理财一般3个月到半年，货币基金和银行T+0适合随时用钱，比如工资到账后放进去，用的时候不用等。数据显示前年货币基金平均年化2.8%，比活期高1.5倍。国债逆回购在1-2月、4-5月、11-12月有三个高收益窗口期，比如前年11月30日某国债逆回购收益达5.5%，但其他时间收益可能只有1-2%。银行T+0产品虽然收益低，但能随时买随时卖，比如招商银行朝朝宝日万份收益0.6%，比活期高20%。互联网理财产品要认准银行或持牌机构，比如微众银行、网商银行，避免遇到P2P平台跑路风险。总体算下来，短期理财年化收益2-5%，比存银行好，比买基金稳当，适合攒钱应急用。